El euríbor explicado para humanos
Sale en las noticias cada semana y decides tu cuota de hipoteca. Pero nadie te explica qué es realmente.
¿Qué es el euríbor?
Es el tipo de interés al que los bancos europeos se prestan dinero entre sí. Se publica cada día y se usa como referencia para calcular las hipotecas variables en España.
Cuando dicen "euríbor + 0,5%", significa que tu interés es el euríbor de ese momento más un diferencial fijo del 0,5% que pactaste con el banco.
Si el euríbor está al 3% y tu diferencial es +0,5%, pagas un 3,5% de interés. Si el euríbor baja al 2%, pagas un 2,5%.
¿Por qué sube y baja?
El euríbor depende de las decisiones del Banco Central Europeo (BCE). Cuando el BCE sube los tipos de interés (para frenar la inflación), el euríbor sube. Cuando los baja (para estimular la economía), baja.
| Período | Euríbor | Contexto |
|---|---|---|
| 2021 | -0,5% | Tipos negativos, COVID |
| 2023 | 4,0% | Subida histórica contra inflación |
| 2025-26 | ~2,5% | Bajada progresiva |
¿Cómo afecta a tu hipoteca?
Si tienes hipoteca variable, tu cuota se revisa cada 6 o 12 meses según el euríbor publicado. Una subida de 1 punto puede significar 100-150€ más al mes en una hipoteca de 150.000€.
¿Puedo protegerme?
- Cambiar a fija: muchos bancos permiten la novación (cambio de condiciones) o subrogación (cambio de banco).
- Amortizar anticipadamente: cada euro que adelantas reduce la base sobre la que se calculan los intereses.
- Renegociar el diferencial: si tu perfil ha mejorado, puedes pedir que te bajen el diferencial.
No te obsesiones con el euríbor del día. Lo que importa es el del mes de revisión de tu hipoteca. Puedes consultarlo en el Banco de España.