¿Cuánto cobraré de pensión? Cómo calcular tu jubilación en 2026
La pensión de jubilación depende de cuánto has cotizado, durante cuántos años y a qué edad te jubiles. Te enseñamos a hacer el cálculo paso a paso.
La fórmula: 3 factores que determinan tu pensión
Pensión = Base reguladora × % por años cotizados × coeficiente por edad
- Base reguladora: media de tus bases de cotización de los últimos 25 años
- % por años cotizados: 50% con 15 años, subiendo hasta 100% con 36,5 años
- Coeficiente por edad: 100% si te jubilas a la edad ordinaria, penalización si es antes
Edad de jubilación en 2026
| Años cotizados | Edad de jubilación |
|---|---|
| 37 años y 9 meses o más | 65 años |
| Menos de 37 años y 9 meses | 66 años y 6 meses |
La edad sube progresivamente hasta los 67 años (65 con 38,5 años cotizados) en 2027.
¿Cuánto se cobra según los años cotizados?
| Años cotizados | % de la base reguladora |
|---|---|
| 15 años (mínimo) | 50% |
| 20 años | 60% |
| 25 años | 72% |
| 30 años | 83% |
| 35 años | 97% |
| 36 años y 6 meses | 100% |
Pensiones máxima y mínima en 2026
| Tipo | Cantidad mensual (14 pagas) |
|---|---|
| Pensión máxima | 3.267€/mes |
| Pensión media | ~1.450€/mes |
| Mínima (con cónyuge a cargo) | 1.033€/mes |
| Mínima (sin cónyuge) | 835€/mes |
| Mínima (con cónyuge no a cargo) | 789€/mes |
Ejemplo práctico: ¿cuánto cobraría?
| Perfil | Base cotización media | Años cotizados | Pensión estimada |
|---|---|---|---|
| Autónomo base mínima | ~1.100€/mes | 35 | ~800-900€/mes |
| Empleado sueldo medio | ~2.000€/mes | 35 | ~1.400-1.600€/mes |
| Empleado sueldo alto | ~3.500€/mes | 37 | ~2.500-2.800€/mes |
| Directivo base máxima | ~4.500€/mes | 38 | ~3.267€/mes (tope) |
Jubilación anticipada: ¿cuánto pierdo?
Si te jubilas antes de la edad ordinaria, se aplica una penalización:
- Voluntaria (mínimo 35 años cotizados, 2 años antes): penalización del 3,26-4% por trimestre anticipado
- Forzosa (despido, ERE): penalización del 1,625-1,875% por trimestre
- Ejemplo: 2 años antes con jubilación voluntaria ≈ 13-16% menos de pensión permanente
Jubilación demorada: ¿cuánto gano?
Si te jubilas después de la edad ordinaria, puedes elegir:
- +4% anual adicional sobre la pensión
- Pago único de entre 5.000-12.000€ por año demorado
- Combinación de ambos
¿Cómo complementar tu pensión?
- Plan de pensiones privado — Deducción fiscal de hasta 1.500€/año. Lee la guía de trucos para la renta
- Fondos indexados — Para inversión a largo plazo. Lee nuestra guía de fondos indexados
- Ahorro periódico — Empieza cuanto antes. Simula con la calculadora de interés compuesto
- Alquiler de inmuebles — Rentas pasivas
Preguntas frecuentes
¿A qué edad me puedo jubilar?
En 2026: a los 65 si tienes 37 años y 9 meses cotizados, o a los 66 años y 6 meses en caso contrario.
¿Cuánto es la pensión media?
~1.450€/mes en 14 pagas. La máxima es 3.267€/mes y la mínima ~835€/mes sin cónyuge.
¿Cuántos años hay que cotizar para el 100%?
36 años y 6 meses en 2026. Con 15 años (mínimo) cobras el 50%.
¿Los autónomos cobran menos?
Generalmente sí, porque muchos cotizan por la base mínima. Si cotizas por bases altas, tu pensión será comparable a un empleado.
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📊 Sobre estos datos
Basado en la Ley General de la Seguridad Social, revalorizaciones publicadas en BOE para 2026 y Seguridad Social Digital. Consulta tu vida laboral en sede electrónica de la SS.